@ Jagang van Cactus"]
Banken zijn erop uit om zo groot mogelijke winst te maken. Daar is in principe niets mis mee zolang men geen idioot hoge bonussen uitkeert aan top Mgrs die enorm risicovolle leningen en beleggingen utvoeren. Dit allemaal om die enorme bonussen te ontvangen na een positief financieel jaar. Die hoge risico's nemen deze bankiers echter met geld van spaarders, pensioenfondsen e.d. Dát is de grote miskleun die banken maken.
Beleggingen zijn per definitie risicovol.
Er bestaat niet zoiets als een belegging met een winstgarantie.
Hoe risicovol een belegging is, hangt doorgaans vooral af van het economisch tij.
Natuurlijk is dat zo maar er zijn ook minder risicovolle beleggingen die minder rendement opleveren. Ook met leningen is dit zo. Er is een en orm verschil of je aan een triple A land leent of aan een land zoals Griekenland.En die risicovolle leningen zijn nu een enorm probleem geworden !
En dankzij de vergrijzing is het niet langer mogelijk om alleen maar te sparen voor je pensioen.
Als je een pensioen wil hebben, moet er dus rendement zitten op het geld wat je afdraagt voor je pensioen.
Mee eens, maar het is wel typisch dat er eerder nooit problemen waren en sinds die financiële crisis krijgt de vergrijzing de schuld. Is het niet zo dat eerder de pensioenfondsen hun dekkingsgraad op 105 % konden aanhouden hetgeen de pensioenbetalingen veilig stelde ? Lees de krant van vandaag maar weer. Dank zij slechte beleggingresultaten zitten veel pensioenfondsen weer tegen de 92-94% aan te hikken. ABP zit op 90%! Maar het is veel gemakkelijker om de vergrijzing de schuld te geven natuurlijk. Maar het zijn wél de resultaten op de beurzen die de oorzaak zijn van de lage dekkingsgraad!
Dit betekent dus dat er helaas wel risico's mee moeten worden genomen om je een redelijke kans op een pensioen te geven.
Het domste wat men hier heeft gedaan is niet beleggen, maar zekerheid beloven.
Er wordt op aangedrongen om met die pensioengelden minder risicovol te opereren op de beurzen. Er is nu paniek omdat we in een enorm slechte financiele tijd leven maar er volgt vanzelfsprekend weer een betere tijd. Dan hoor je niets meer over een lage dekkingsgraad en vergrijzing.
Geld van deze groepen behoren met uiterste zorgvuldigheid belegd te worden en wel zo veilig mogelijk. De resultaten zullen dan minder groot zijn dan van risicovolle beleggingen en leningen maar je mag geen grote risico's nemen met geld van spaarders en pensioenfondsen.
Of een belegging risicovol is, is meestal pas met de kennis achteraf te zeggen.
Er zijn geen fondsen die altijd stijgen, zeker niet nu de waarde van fondsen vooral is gebaseerd op emotie, en het daaraan geliëerde kuddegedrag.
Als dit zo is waarom maant de regering de beleggers van pensioengelden dan om NIET risicovol te beleggen ?
Alles is een luchtbel, en kan zomaar inklappen.
Zelfs goud. (Uiteindelijk ook maar een substituut voor munten en papiertjes.)
Ja, maar die papiertjes en goud zijn wel de middelen die je arbeid vertegenwoordigen ! Dus voor het werk dat mensen verrichten krijgen zij waardepapieren en die kan je dan weer ruilen voor dingen die je nodig hebt of graag wilt hebben. Hoe moet dat anders? Met 2 varkens , 5 kippen en 5 kilo appelen naar een zaak gaan om daarmee een nieuw kledingstuk te betalen>? M.a.w. dat "papier" heeft echt wel waarde hoor!
Maar OK, die financiële luchtbellen klappen ook regelmatig. Met varkens, kippen en appels is de kans daarop minder natuurlijk.
Er zijn voldoende andere bronnen waarmee risicovolle leningen en beleggingen kunnen worden uitgevoerd. Banken behoren hiervoor een scheiding aan te brengen en over voldoende eigen kapitaal te beschikken.
Waartussen behoort een bank een scheiding aan te brengen?
Ik begreep dat er een verschil behoort te zijn tussen spaargelden, pensioengelden en andere financien.Banken houden kennelijk veel te weinig dekking aan.
Hier iets over een soortgelijk onderwerp:
Rol in kredietcrisis
Zakenbanken speelden een grote rol bij het ontstaan van de kredietcrisis. In de VS werd het merendeel van subprime hypotheken (oftewel ‘’slechte hypotheken’’) door de kredietverstrekkers doorgeleend aan zakenbankiers. Deze hebben deze vorderingen verpakt en herverpakt in complexe en ondoorzichtige financiële producten naar de beurs gebracht. Door middel van securitisatie werden activa met onderpand, zoals hypotheken, in pakketjes samengevoegd en tussen de financiële instellingen verhandeld. Dit geeft spreiding van risico’s maar ook onduidelijkheid waar de risico’s liggen en hoe groot die zijn.
Toen de subprime hypotheken niet konden worden afbetaald, bleken deze vorderingen minder waard te zijn. Voor de zakenbanken in de VS verdwenen de inkomsten uit securitisatie grotendeels. Andere inkomensbronnen konden dit niet opvangen. Lehman brothers werd niet gered door de overheid en ging failliet. Andere zakenbanken in de VS ontvingen wel krediet van de overheid, maar Merrill Lynch en Bear Stearns werden overgenomen en Goldman Sachs en Morgan Stanley werden omgevormd tot ‘gewone’ banken.
Naar aanleiding van de kredietcrisis wordt gestudeerd op maatregelen die een herhaling kunnen voorkomen. Daarbij wordt onder andere gedacht aan het ingrijpen in de bonuscultuur bij de zakenbanken, verscherping van het toezicht op de banken en strengere kapitaalseisen.
http://nl.wikipedia.org/wiki/Investeringsbank" onclick="window.open(this.href);return false;
Ik meen dat zoiets in Engeland in de maak is of nu al bestaat.
Banken konden hun gang gaan wetende dat de staat hen wel zou overeind houden als er iets falikant mis zou lopen. Met zoveel spaargeld en geld van pensioenfondsen kan geen land een bank laten omvallen. Hiervan is gewoon misbruik gemaakt door veel bankiers.
Ze namen grote risico's door geld aan Griekenland te lenen maar omdat het risicovol was konden hoge rentepercentages worden bedongen. Dus Kassa! Ook kassa voor de bankiers die hun bonussen weer in de diepe zakken konden laten glijden.
Maar omdat Griekenland in feite failliet is gegaan kan dat land zijn schulden niet meer aflossen en zelfs de hoge renten niet betalen. Dus bij een gewoon bedrijf zou dit fataal zijn geweest voor de lener. Zo niet bij banken. De belangen zijn zó enorm groot dat de EU die banken niet kàn laten omvallen omdat er miljarden aan spaargelden en gelden van pensioenfondsen zouden verdampen.
Dus zou ik als niet econoom zeggen:
Maak een verplichte wettelijke scheiding tussen beleggen met spaargelden en geld van pensioenfondsen en ander geld of eigen kapitaal van de bank.
Stop met het aanmoedigen van risicovolle beleggingen en leningen door die absurd hoge bonuscultuur te verbieden.
Zoals we ook hier zien, zijn mooie oplossingen er niet.
Je kan nu eenmaal geen ommelet bakken zonder eieren te breken.
Houden we banken overeind met belastinggeld, dan kost het de burger geld.
Laten we een bank gewoon omvallen (daarbij andere banken in de val meesleurend) dan kost het de burger ook geld, alleen dan wel met heel wat meer directe en -vervelende gevolgen, waaronder veel daklozen.
Dan zeg ik: Dan maar via "de belastingbetaler".
Verder roept het hierbovenstaande natuurlijk een paar vragen op.
Wanneer is een bonus "absurd hoog"?
Wanneer is een belegging "te risicovol"?
Banken en burgers zouden de schade ook kunnen delen! Dus banken moeten in het geval Griekenland ook maar een deel de schade accepteren. ZIj leenden toch geld aan een land waarvan bekend was hoe daar gesjacherd werd! Lekker hoge rente naar binnen hen gelen en nu het vat daar leeg is, moeten WIJ dan maar voor de schade opdraaien ?
Wanneer is een bonus absurd hoog? Wel een bonus zou allereerst moeten zijn gekoppeld aan positieve bedrijfsresultaten. Die behoren dan zuiver en safe te zijn en niet zoals nu het geval is. Verder zou m.i. een bonus nooit hoger mogen zijn dan enkele maandsalarissen. Ik heb vele jaren bij een Amerikaans bedrijf gewerkt waar voor de verkoopafdeling ook bonussen waren maar die waren gelimiteerd tot 2 maandsalarissen. Te hoge bonussen cq commissies leiden vaak tot onzuivere business. Het leidt tot leugenachtige voorspiegelingen zoals we o.a. zagen met de "verkoop"van totaal onnodige polissen en het verzwijgen van de "kosten"die van de inleg werden afgetrokken zonder dat de deelnemers er ooit iets van wisten. Pas de laatste paar jaar werd dit verplicht gesteld.
Een goede belegger weet heel goed wat wel en wat niet risicovol is.
Want je hoort natuurlijk niemand klagen over risicovolle beleggingen, totdat het verkeerd gaat.
Dat krijgt men pas wanneer men van "de weg" raakt.
Laten we eerlijk zijn, als alles probleemloos verloopt dan wordt er nooit enige aandacht geschonken aan deze zaken. De doorsnee Nederlander wist toch nooit dat er met hun pensioeninleg zó gesjachjerd werd op de beurzen? Ik ook niet. Ik werkte en mijn aandacht ging voor de volle 100% uit naar MIJN werk, MIJN taken , MIJN "targets" en "Objectives" bij dat Amerikaanse bedrijf.( Geen bank natuurlijk)
Nu is de tijd gekomen van omvallende banken. Oplichterijen zoals bij de DSB bank duidelijk werd en de smerige verkooppraktijken van onnodige en enorm dure polissen waar alleen de bank profijt had.
Zo wordt de burger steeds iets "wijzer" en daarom zijn de Amerikanen begonnen met die Occupy demonstraties.